5月29日，農業銀行發布公告稱，為防范電信網絡新型違法犯罪，切實保障客戶賬戶與資金安全和合法權益，該行將于2023年7月起陸續開展活期存折排查清理工作。

排查清理范圍為“截至2022年底，五年以上（含五年）沒有交易、存款余額為零且沒有其他關聯業務的活期存折”。

農行表示，為避免影響客戶正常辦理金融業務，如客戶的存折賬戶符合上述長期不動特征且希望繼續使用，請在2023年6月30日前完成一筆動賬交易（包括存取款、匯入匯出、轉賬、消費、繳費等主動動賬交易，不包括結息、短信費、司法扣劃等非客戶主動發起的動賬交易）或持本人的有效身份證件到農行網點進行賬戶激活，在6月30日后農行將陸續對符合長期不動特征的存折賬戶進行銷戶處理。

20家銀行集體行動

據中國證券報不完全統計，僅5月以來，就有中原銀行、唐山銀行、佛山農商銀行、蘭州農商銀行、陸豐農商銀行、隴西農商銀行、歙縣農商銀行、貴州省農村信用社聯合社、中山農商銀行等至少二十家銀行發布開展個人長期不動戶清理相關公告。

從清理范圍來看，既包括長期不動的銀行卡，也包括存折。從清理的時間和賬戶余額標準來看，各家機構略有區別。

例如，貴州省農村信用社聯合社對個人長期不動戶的清理標準為：賬戶6年（含）以上未主動發生存取、轉賬等資金收付業務（不包括結息、司法扣劃等）、賬戶余額在10元（不含）以下且不為零。

興業銀行蘭州分行的清理標準為：賬戶余額為100元 (含) 以下，無該行個人貸款還款、代銷基金產品、理財產品、三方存管等簽約關系且賬戶連續180天(含)以上未發生任何非結息交易的個人人民幣銀行結算賬戶 (金融社保卡、公積金卡除外)。

今年2月2日，中國銀行公告稱，自2023年3月20日起，將對連續18個月及以上無主動交易、且無任何未償還款項和存款的長期睡眠信用卡，分階段進行信用卡降額、停用或銷卡等相關處理。

隨后在4月10日，中國郵政儲蓄銀行發布《關于長期睡眠信用卡賬戶安全管理工作的公告》。自2023年4月11日起，針對連續18個月及以上無主動交易、且當前透支余額為零、溢繳款為零的部分中國郵政儲蓄銀行信用卡，該行將對符合上述條件的信用卡賬戶或卡片納入賬戶安全管理范圍，開始分批進行信用卡銷卡銷戶及其他安全管理。

自2020年以來，已有多家銀行在行動。工商銀行、建設銀行等銀行紛紛發布公告，將對異常賬戶進行清理。一些長期沒有交易并且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。

2021年12月3日，交通銀行在官網發布公告稱，為保障用戶的賬戶與資金安全，便于合理安排和使用個人銀行賬戶，交行將對長期不用的個人銀行賬戶（包括個人借記卡、個人人民幣活期存折以及個人活期一本通）暫停部分金融服務功能。

2021年5月7日，中國工商銀行通過官網發布清理長期不動個人銀行賬戶的通告稱，為保障賬戶與資金安全，便于用戶合理安排和使用個人銀行賬戶資源，工行將對長期不用的個人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開展清理工作，對符合清理條件的賬戶限制部分金融服務功能。

2021年2月8日，中國農業銀行發布公告表示，自2021年3月10日起，將開展個人長期不動戶的銷戶清理工作。清理范圍為，三年以上（含三年）沒有交易、主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關聯業務的借記卡。

2021年1月5日，中國建設銀行發布《關于清理長期不動個人銀行賬戶的公告》，其中提到，截至2020年10月31日，連續三年以上（含三年）未發生存現、取現、轉賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶，均在清理范圍內。

此外，中信銀行、平安銀行、興業銀行也發布了類似公告，啟動對長期不動個人銀行賬戶的清理工作。

為什么要清理個人賬戶？

清理個人銀行賬戶，一方面與央行監管規定有關，另一方面則是由于2020年末開始的“斷卡”行動。

根據此前央行的規定，自2016年12月1日起，同一個客戶在同一銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶的銀行卡，如果已經有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。

央行數據顯示，截至2022年末，全國共開立銀行賬戶141.67億戶，同比增長3.68%。

“這與‘斷卡行動’本質上相似。”中關村互聯網金融研究院首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼告訴中國銀行保險報記者，存折和銀行卡都是銀行賬戶的實物載體，目前銀行已經很少簽發新存折，個人長期不動存折占比目前也比較少。

2020年10月，全國范圍內開展了以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團伙為主要內容的“斷卡”行動。

考慮到長期閑置的“睡眠賬戶”或小額賬戶可能被詐騙分子利用，威脅用戶的資金安全和信息安全，多家銀行此前已對長期不用的個人銀行賬戶開展幾輪清理工作，對符合清理條件的賬戶限制部分金融服務功能，其中就包括活期存折。

需要注意的是，存折清理涉及群體更多是中老年人，排查清理工作應更注重人性化。董希淼認為，金融機構應提高工作精準度，特別是銀行應充分運用金融科技手段，優化模型，精準排查，盡量降低“誤傷”的比例。如果發生“誤傷”，應采取更人性化的救濟措施，如優化工作流程，以線上和線下結合的方式，便利用戶辦理解除限制手續。

來源：21世紀經濟報道、央行

編輯：陳歡

責編：周靜

審核：戚翔 聞棟